È utile indicare la liquidità nell'analisi di portafoglio finanziario?

Indicare la liquidità disponibile all’interno dell’analisi del portafoglio finanziario rappresenta un passaggio cruciale per ottenere una valutazione completa, realistica e pienamente aderente alla situazione patrimoniale del cliente. La liquidità, infatti, non è un elemento secondario, ma una componente essenziale nella definizione di una strategia d’investimento efficace.

Attraverso questa informazione, il consulente finanziario indipendente è in grado di valutare con maggiore precisione la distribuzione complessiva del patrimonio, l’equilibrio tra investimenti a breve, medio e lungo termine, e la capacità del cliente di far fronte a spese improvvise o a opportunità di investimento future.

A seconda degli obiettivi, della propensione al rischio e dell’orizzonte temporale del cliente, potrebbe emergere la convenienza a investire una parte della liquidità per aumentarne la redditività nel tempo, oppure a mantenerla disponibile per esigenze di sicurezza o flessibilità. In entrambi i casi, la gestione della liquidità non è mai lasciata al caso, ma viene inserita in un piano strategico coerente e su misura.

Un’analisi che considera anche la liquidità permette quindi di costruire un piano finanziario più solido, bilanciato e personalizzato, capace di rispondere in modo puntuale sia alle necessità immediate che agli obiettivi di lungo periodo.